海南推出普惠型商业补充医疗保险 减轻大病重病患者经济负担

家住海口市的廖清，今年初被医院确诊为急性肾衰竭，经过治疗近期已治愈出院。这次治疗费用共78万元，由于此前廖清购买了城镇居民医疗保险和2021版“惠琼保”A款，城镇居民医疗保险替她报销了基本医疗保险报销15万元、大病医疗保险报销30万元，“惠琼保”报销了25.2万元，最终她个人实际承担费用只有7.5万元。

家住文昌市的李兴勇，去年8月花了29元给他85岁的父亲买了乐城特药险。两个月后，李兴勇父亲被查出患有肺癌，治疗需要使用进口抗癌药，一个月的治疗费用高达4万多元。2021版的乐城特药险参保目录覆盖70种抗癌药品，保险公司给李兴勇父亲累计赔付了38.6万元，极大减轻了李兴勇一家的经济负担。

近两年来，我省秉承“政府指导、市场运作、自愿参保”的原则，推出“惠琼保”、乐城特药险两种普惠型的商业补充医疗保险，进一步完善“医保+商保”的多层次医疗保障体系，有效减轻大病重病患者的经济负担和后顾之忧，降低参保人员因病致贫返贫的风险。

保费低、保障高、参保限制少

普惠型医保受群众百姓欢迎

2020年，在新冠肺炎疫情冲击下，人们对健康管理愈发重视，对多层次医疗保障的需求也日益迫切。在此背景下，2020年10月，海南人专属补充医保“惠琼保”上线，截至12月底参保日期结束，这款普惠型的保险产品累计有95.25万人投保，一年累计理赔额有1038.01万元，产生了较好的社会效应。

为何“惠琼保”如此火热?据介绍，由政府推荐的这款普惠性补充医疗保险，与基本医疗保险、大病保险互补衔接，能报销基本医疗保险无法覆盖的部分，保障重大疾病发生的高额医疗费用，将极大减轻参保人的医疗负担。此外，“惠琼保”的两款产品年参保费用分别是59元、88元，参保人群不限年龄和职业，还可以带病参保，具有保费低、保障高、限制少的特点。

“‘惠琼保’有效衔接基本医保和大病保险保障体系，解决老百姓患大病、重病医疗费用高和医保目录外用药的问题，降低医疗费用负担，减少参保人员‘因病致贫、因病返贫’的风险。”平安养老海南分公司资深业务经理兰智彬表示。

为了让更多患者用得起国外抗肿瘤特药，我省充分发挥国家赋予的特殊政策，大胆创新推出一款覆盖抗癌特效药的短期医疗险种——乐城特药险，这是国内保险市场上第一款省级定制的惠民型全球特药险。有别于之前我国保险市场上的特药险产品，对岛内居民仅售29元的海南版乐城特药险，保障范围包括在国内已上市的21种特药，还包括49种未在中国上市的海外特药，涉及35大类的恶性肿瘤和2类罕见病，填补了海南在进口药特药险的空白。

花买3个椰子的钱，就能参保百万额度的医疗保险，还能用得上进口抗癌特效药，这对于普通老百姓而言，是非常划算、惠民的保险产品。乐城特药险上线后迅速走红，自2020年8月2日上线到今年5月份，全国参保人数已超170万人，在已赔付案例中，预估满期赔付最高可获赔55万元。

从“1.0版”升级“2.0版”

让更多患者用得起药

9月3日，乐城全球特药险2021版发布会在海口举行。2021版的特药险从药品数量、惠及人群、保险责任和健康服务等方面进行升级。药品清单包括75种海外特药和25种国内社保外特药，覆盖肺癌、乳腺癌等高发病种，并且实现既往症可保可赔。

9月22日，2022版“惠琼保”上线。和2021版相比，2022年版“惠琼保”在保持价格和服务不变的基础上，保障范围可使用的特药品种从70种扩大至100种，且B款与A款一样，既往症也能保。

乐城特药险、“惠琼保”吸引了众多居民参保和续保，乐城特药险2022版上线仅三天，参保人数就突破10万人;“惠琼保”2022版上线不到一个月，参保人数已突破10万人，其中，参保人年龄最小10天，最大107岁，参保人累计占比较高的年龄段为30岁至70岁。

“买这种普惠型的商业医疗保险，费用不会很高，医疗保障又多了一份，我觉得很有必要。”海口市民叶女士说，除了基本医保外，她给全家人都配置了“惠琼保”，并给家里老人又多配备了一份乐城特药险。

今年的乐城全球特药险还探索跨省合作创新，由海南与北京合作推出的“北京普惠健康保”纳入乐城特药险，其将100种海内外高额特药纳入保障范围，其中25种国内医保目录外特药和75种海外进口特药(在博鳌乐城先行区指定医疗机构使用)，可满足北京居民患者肿瘤特药需求，让有需要的患者能及时用上全球创新药，更能减轻患者负担。

博鳌乐城国际医疗旅游先行区管理局有关负责人表示，今年北京市医疗保障局指导推出的“北京普惠健康保”中纳入了乐城特药险，是海南自贸港政策红利外溢、跨省合作制度创新的率先案例。

医疗保障体系越健全，百姓幸福感就越强。据了解，今年海南银保监局与省医疗保障局共同推进“惠琼保”住院医疗费用“一站式”结算工作，明年我省有望实现患者出院时将属于“惠琼保”保障责任的费用予以直接扣减，有效减轻老百姓医疗费用垫付压力。(记者 孙慧)

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