同业存单与大额存单的区别有哪些 同业存单有风险吗？ 同业存单详细介绍

大额存单和同业存单同属银行体系产品，这两类产品都增加了银行负债的流动性和可控性。大额存单和同业存单对发行主体的要求都很严格，所以两者在预期收益、安全性与市场认可度方面都很不错。那么大额存单和同业存单的区别是什么呢?

1、定义不同

大额存单是由商业银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。大额存单在本质上属于普通存款，不受债券市场相关规则的约束，也属于存款保险的保障范围，是保本保息的。

而同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，类似于银行向金融机构发行的短期债券。其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。

2、发型期限不同

同业存单的发行期限在1年以内，以1个月和3个月的短期存单为主。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

3、参与主体不同

同业存单是商业银行在银行间市场发行的融资工具，由商业银行认购。股份行和城商行是存单的主要发行方，广义基金、商业银行是主要持有者。大额存单是商业银行发行的存款产品，由存款人认购。

4、认购门槛不同

同业存单的认购门槛一般千万级起步，而大额存单的门槛相对较低，但也至少需要数十万起步。

同业存单有风险吗

同业存单有风险，原因如下：

1.同业存单是银行业存款类金融机构在银行间市场发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。20世纪80年代我国曾经发行过大额可转让定期存单，但由于制度建设滞后等问题，大额存单市场并没有发展起来。2013年12月，中国人民银行公布并实施《同业存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)，重新开启同业存单业务。

2.在一级市场，同业存单采用市场化发行。最初《办法》规定，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)定价。浮动利率存单以SHIBOR为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。从2017年9月1日起，不得新发行期限超过1年的同业存单。

3.同业存单的发行实行额度管理。发行机构在每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。在当年发行备案额度内，发行人可以自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。同业存单的发行人以城市商业银行和股份制商业银行占比最高，其次是国有商业银行和农商行，其他几类占比不高。

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